FinTechs und Anti-Financial Crime
FinTechs als Treiber des Wandels
FinTechs verändern den Finanzsektor: sie verbinden Technologie und Finanzdienstleistungen zu innovativen Lösungen und erweitern damit traditionelle Angebote von Banken und Versicherungen. FinTechs nutzen Technologien wie Blockchain, Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning (ML), um neue Geschäftsmodelle zu schaffen und die Effizienz im Finanzwesen zu steigern. Das fördert auch die Benutzerfreundlichkeit und damit die finanzielle Inklusion.
Herausforderungen und Verantwortung im Zusammenhang mit Anti Financial Crime
Der Innovationsdrang von FinTechs eröffnet nicht nur neue Möglichkeiten, sondern bringt auch eine deutlich große Verantwortung mit sich. Besonders die Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und die Verhinderung von Terrorismusfinanzierung (CTF) stellen FinTechs vor wichtige regulatorische Herausforderungen, die entscheidend für die Sicherheit im Finanzsektor sind. Digitale Technologien ermöglichen zwar effizientere Abläufe, schaffen jedoch auch Risiken:
Anonymität durch Kryptowährungen, die von Kriminellen ausgenutzt werden können.
Schwierigkeit bei der Erkennung verdächtiger Aktivitäten: Die riesige Menge an Transaktionsdaten und die Komplexität moderner Dienste wie Kryptowährungen und digitale Wallets erschweren die zuverlässige Identifikation verdächtiger Muster.
Lücken in der Regulierung, da FinTechs häufig weniger strengen Vorschriften unterliegen als traditionelle Banken.
Hohe Rate an Fehlalarmen: Die Überwachung von Transaktionen führt oft zu vielen Fehlalarmen, was die Ressourcen belastet und die Effizienz interner Abläufe sowie das Kundenerlebnis beeinträchtigt.
Gefährdung durch Cyberkriminalität, die durch Angriffe auf Plattformen die Integrität sensibler Informationen bedroht.
Mangel an Standards: Im Vergleich zu etablierten Banken fehlen FinTechs häufig standardisierte Prozesse, was die effektive Prävention von Geldwäsche erschwert.
Auch wenn viele FinTechs derzeit nicht unter die direkte Aufsicht der FMA fallen: Unternehmen, die gewerbsmäßig Finanzdienstleistungen anbieten, müssen die Sorgfaltspflichten gemäß dem Finanzmarkt-Geldwäschegesetz (FM-GWG) einhalten.
Zukünftig werden die meisten FinTechs durch die neuen Anti-Money Laundering (AML) Vorschriften stärker reguliert, was die Wichtigkeit der Einhaltung dieser Vorschriften weiter unterstreicht.
Die konsequente Umsetzung dieser Anforderungen ist für FinTechs entscheidend, um regulatorischen Risiken vorzubeugen und das Vertrauen von Kunden und Investoren zu stärken. Sie schaffen damit eine solide Grundlage, um technologische Innovationen verantwortungsvoll und sicher im Finanzsektor zu etablieren.
Selected Solutions
- KYC (Know Your Customer)
- Unterstützung bei Remediation-Programmen
- Transaktionsmonitoring und AML-Sonderuntersuchungen
- Support im Tagesgeschäft (bspw. bei Mitarbeiter:innenmangel)
- Identifizierung von relevanten regulatorischen Vorgaben
- Erstellung von Leitfäden und Handbüchern
- Durchführung fundierter Risikobewertungen / Risk Assessments
- Definition von Maßnahmen und internen Kontrollen
- Regelmäßige Health Checks (GAP-Analysen unter Berücksichtigung von Best Practices, rechtlichen Anforderungen und Empfehlungen der Aufsichtsbehörden)
- Schulungen und Workshop
KYC (Know Your Customer)
Wir unterstützen Sie beim Aufbau und der Optimierung effizienter, digitaler KYC Prozesse – von der Kundenidentifizierung bis zur laufenden Überwachung. Dabei stellen wir sicher, dass regulatorische Anforderungen eingehalten und gleichzeitig skalierbare, nutzerfreundliche Lösungen geschaffen werden.
Unterstützung bei Remediation-Programmen
Wir begleiten Sie bei der strukturierten Aufarbeitung regulatorischer Feststellungen und der Umsetzung nachhaltiger Maßnahmen. Unser Fokus liegt auf schneller Risikoreduktion und nachhaltiger Compliance.
Transaktionsmonitoring und AML-Sonderuntersuchungen
Wir optimieren Transaktionsmonitoring-Systeme und führen gezielte AML-Untersuchungen durch, um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen. So stärken Sie ihre Präventionsmechanismen und erfüllen aufsichtsrechtliche Anforderungen.
Support im Tagesgeschäft (bspw. bei Mitarbeiter:innenmangel)
Wir entlasten Fintechs operativ durch erfahrene Experten, die kurzfristig in bestehende Compliance- und AML-Prozesse integriert werden. Dadurch sichern wir die Kontinuität im Tagesgeschäft auch bei Ressourcenengpässen.
Identifizierung von relevanten regulatorischen Vorgaben
Wir analysieren relevante regulatorische Anforderungen und übersetzen diese in konkrete Handlungsfelder. So kann in einem dynamischen und komplexen Regulierungsumfeld Klarheit geschaffen werden.
Erstellung von Leitfäden und Handbüchern
Bei Bedarf entwickeln wir maßgeschneiderte Richtlinien und Arbeitsanweisungen, die speziell auf Ihr Geschäftsmodell abgestimmt sind. Dies sorgt für klare Prozesse und eine konsistente Umsetzung regulatorischer Vorgaben.
Durchführung fundierter Risikobewertungen / Risk Assessments
Wir führen umfassende Risikoanalysen durch, die auf die speziellen Geschäftsmodelle und Technologien von Fintechs zugeschnitten sind. Dadurch identifizieren wir Risiken frühzeitig und schaffen eine belastbare Entscheidungsgrundlage.
Definition von Maßnahmen und internen Kontrollen
Wir entwickeln zielgerichtete Maßnahmen und effektive Kontrollsysteme, die regulatorische Anforderungen erfüllen und gleichzeitig effizient in bestehende Prozesse integriert werden können. So werden Governance-Strukturen nachhaltig gestärkt.
Regelmäßige Health Checks (GAP-Analysen unter Berücksichtigung von Best Practices, rechtlichen Anforderungen und Empfehlungen der Aufsichtsbehörden)
Wir überprüfen bestehende Compliance Strukturen anhand aktueller regulatorischer Anforderungen und Best Practices. Dabei identifizieren wir gezielt Lücken und zeigen konkrete Optimierungspotenziale auf.
Schulungen und Workshop
Wir bieten praxisnahe Schulungen und Workshops, die speziell auf die Herausforderungen von Fintechs zugeschnitten sind. So stellen wir sicher, dass Teams regulatorische Anforderungen verstehen und effektiv umsetzen können.
